Tout sur l’assurance habitation pour une première maison

Les préambules de l’assurance habitation

D’abord, sachez que vous aurez plus ou moins le choix de vous procurer une assurance habitation. L’institution financière derrière votre prêt hypothécaire va l’exiger. Tant que vous n’aurez pas payé l’entièreté de votre demeure, celle-ci reste en garantie auprès de votre institution financière et doit être adéquatement protégée.

Notez que l’assurance habitation couvre:

• vos biens
• les coûts de reconstruction du bâtiment
• les blessures causées à une autre personne
• les dommages subis par autrui

Quelles protections choisir?

En général, les assureurs vous proposeront 2 niveaux de protections d’assurance habitation:

• risques spécifiés (ou de base)
• tous risques

Tout dépend de votre tolérance au risque. La première vous protège, entre autres, contre le vol, les incendies, le vandalisme, et parfois, certains dégâts d’eau. Elle est parfaite pour les personnes qui désirent payer le moins possible pour une assurance habitation.

Quant à la protection tous risques, elle fait comme son nom l’indique: elle couvre plus de risques. Sauf ceux qui sont exclus, donc nous vous recommandons de bien lire votre contrat.

À cela, vous pouvez ajouter certains avenants pour une couverture plus large. Par exemple, pour les dommages causés par une infiltration d’eau par le toit ou encore un refoulement d’égout.

Votre contrat d’assurance comprend aussi la protection de responsabilité civile (incluse si vous avez l’une des 2 protections des biens). Elle vous protège si vous causez de façon involontaire des blessures ou des dommages matériels à une autre personne. Ça pourrait vous être très utile si l’employée de la poste glisse dans votre entrée glacée.

À noter, la responsabilité civile ne se limite pas qu’aux incidents qui se déroulent sur votre propriété. Elle vous protège partout dans le monde si vous occasionnez les dommages suivants:

• incendie
• explosion
• fumée
• dégâts d’eau

Pour y voir plus clair, faites appel à votre courtier. Il évaluera vos besoins et vous proposera la protection qui vous convient.

La piscine et le spa sont couverts?

Votre assurance habitation couvre les dégâts d’eau causés par une piscine ou un spa. Toutefois, ce n’est pas le cas si c'est la piscine ou le spa qui subit les dommages.

C’est pourquoi vous pourriez ajouter un avenant à votre contrat pour les protéger. Cette protection est recommandée, surtout s’il s’agit d’une piscine hors terre neuve.

L’indispensable inventaire de vos biens

Déterminer la valeur de vos biens est plus complexe qu’il n’y paraît. Dressez donc une liste de tout ce que vous possédez. Vous risquez d’être surpris par tout ce que vous avez.

Cet inventaire de vos biens vous permet d’évaluer leur valeur. Ainsi, vous aurez la certitude que le montant pour vos biens assurés est suffisant.

Avez-vous des objets de valeur?

Vous avez hérité des plus beaux bijoux de votre grand-mère ou encore votre cave à vins est garnie de grands crus? Alors, sachez que ces précieux biens sont considérés comme des objets de valeur.

Le montant de couverture de certains d’entre eux est limité:

• vélos
• cartes de collection
• vins et spiritueux
• bijoux, pierres précieuses et montres
• objets d’art
• etc.

Discutez avec votre assureur pour vérifier si vos biens de valeur sont bel et bien protégés.

Un contrat d’assurance qui répond à vos besoins

L’offre d’achat de votre première maison est officielle? Vous voilà à l’étape de vous procurer une assurance habitation. Faites-le avant votre passage chez le notaire.

Avant de contacter votre courtier, vous aurez besoin de quelques informations importantes:

• année de construction
• dimensions de la résidence
• âge du chauffe-eau
• système de chauffage utilisé
• année où la toiture a été refaite
• type de revêtement extérieur

Maintenant, il ne vous reste plus qu’à suivre nos quelques trucs pour déménager.