Comment se calcule la prime de votre assurance auto ou habitation?

Du côté de votre assurance auto

Il y a une multitude de facteurs qui servent à déterminer le coût de votre assurance auto. En voici quelques-uns.

Le modèle de voiture

Conduisez-vous un modèle haut de gamme ou une voiture d’occasion modeste? Votre véhicule est-il prisé par les voleurs?

La prime de votre assurance est aussi déterminée par la valeur de remplacement de votre voiture, le coût des réparations, la puissance du moteur et le nombre de portes.

L’usage

Le risque d’accident ou de réclamation augmente avec le temps passé au volant. À l’inverse, il diminue si votre voiture reste stationnée pendant des semaines.

C’est pour cette raison que nous vous interrogeons sur votre kilométrage annuel lors de la soumission.

Utilisez-vous votre voiture pour vos trajets professionnels ou pour votre entreprise? Si oui, cela influencera le coût de votre assurance auto.

Le risque de faire une réclamation

Si vous faites partie d’un groupe de personnes qui sont plus susceptibles de faire des réclamations, la prime risque d’être plus élevée. Pour le savoir, votre assureur tient compte de votre âge, votre sexe, votre adresse et votre dossier de conduite, comme :

• vos années d’expérience en tant que conducteur
• les infractions de la route que vous avez commises et les points d’inaptitude
• les accidents où vous avez été impliqué(e)

Les protections

Vos choix de protections à votre contrat d’assurance peuvent influencer le coût de la prime. Par exemple, si votre contrat inclut la protection réclamation pardonnée, cela peut être rassurant, mais cela a un prix.

La franchise

La franchise correspond à la part des dommages que vous devez assumer et qui ne sera pas couverte par l’assurance.

Une franchise plus élevée réduit le coût de votre assurance auto.

Le dossier de crédit

La plupart des assureurs estiment qu’une personne avec un excellent dossier de crédit est plus susceptible de faire preuve de discipline sur la route et dans l’entretien de son véhicule.

Par conséquent, un bon dossier de crédit peut entraîner une réduction de la prime de votre assurance auto.

Et pour votre assurance habitation

Afin de fixer le coût de votre assurance habitation, nous prenons en compte le risque de sinistre et la probabilité de réclamation.

Comme pour l’assurance auto, la prime de l’assurance habitation dépend de la franchise, de votre dossier de crédit, de votre historique de réclamations et d’autres facteurs.

Le bâtiment

C’est le facteur clé pour déterminer la prime de votre assurance habitation. Nous aurons besoin d’informations sur votre maison, telles que :

• son âge
• ses dimensions
• la présence d’un garage séparé, d’une remise ou d’une piscine
• sa localisation
• ses matériaux de construction
• son système de chauffage, surtout s’il y en a un d’appoint (au bois, par exemple)
• les rénovations qui augmentent vraiment sa valeur

Les biens

La valeur réelle de vos biens est prise en compte pour calculer la prime de votre assurance habitation.

Il est donc préférable de maintenir un inventaire à jour de vos biens.

De cette façon, nous pourrons évaluer plus facilement le montant nécessaire pour les remplacer en cas de sinistre.

L’usage

Certaines activités qui se déroulent dans votre demeure pourraient avoir une incidence sur la prime d’assurance habitation, par exemple :

• télétravail
• entreprise à domicile
• location d’une partie ou de l’ensemble de votre maison

Le coût de reconstruction

Nous estimons le coût de reconstruction actuel, que vous soyez propriétaire ou copropriétaire. Cela inclut les matériaux de construction, le coût de la main-d’œuvre et la complexité de la gestion d’un chantier.

Les risques de dégâts d’eau et d’incendie

Les dégâts d’eau représentent la principale cause de réclamations en assurance habitation. Nous estimons le risque de dommages potentiels entraînés par :

• une installation sanitaire, telle qu’une toilette, un lave-vaisselle ou une laveuse
• la rupture d’une conduite d’eau publique
• des infiltrations d’eau sous le sol, comme l’eau qui s’infiltre dans les murs des fondations pendant la fonte des neiges ou par le toit lors de fortes pluies.
• le refoulement des égouts
• une inondation

C’est la même chose pour les incendies. Les chauffages d’appoint, l’âge de votre panneau électrique, la distance qui sépare votre demeure d’une borne d’incendie (ou de la caserne de pompiers) et le risque de feux de forêt sont autant d’éléments dont nous tenons compte pour établir la prime de votre assurance habitation.

Une revisite des réclamations

L’assurance est souvent décrite comme un calcul de risques. Mais comment les évaluer quand la vie est pleine d’imprévus? Nous nous appuyons sur le passé et le futur :

• Nous examinons le nombre, le montant et les tendances des réclamations des années précédentes.
• Nous anticipons les indemnités nécessaires pour l’année suivante afin de compenser nos clients en cas de sinistres.

Votre courtier, un allié

Si vous souhaitez obtenir plus de conseils pour réduire le coût de votre assurance habitation ou auto, contactez votre courtier. Il évaluera vos besoins et vous proposera les protections qui correspondent à votre situation… et à votre budget.